Simulateur Dividendes FIRE
Détail par année
| Année | Capital (€) | Dividende annuel (€) | Revenu dividendes (€) |
|---|---|---|---|
| 1 | 10,320.00 | 330.24 | 330.24 |
| 2 | 10,650.24 | 340.81 | 340.81 |
| 3 | 10,991.05 | 351.71 | 351.71 |
| 4 | 11,342.76 | 362.97 | 362.97 |
| 5 | 11,705.73 | 374.58 | 374.58 |
| 6 | 12,080.31 | 386.57 | 386.57 |
| 7 | 12,466.88 | 398.94 | 398.94 |
| 8 | 12,865.82 | 411.71 | 411.71 |
| 9 | 13,277.53 | 424.88 | 424.88 |
| 10 | 13,702.41 | 438.48 | 438.48 |
| 11 | 14,140.89 | 452.51 | 452.51 |
| 12 | 14,593.40 | 466.99 | 466.99 |
| 13 | 15,060.38 | 481.93 | 481.93 |
| 14 | 15,542.32 | 497.35 | 497.35 |
| 15 | 16,039.67 | 513.27 | 513.27 |
| 16 | 16,552.94 | 529.69 | 529.69 |
| 17 | 17,082.63 | 546.64 | 546.64 |
| 18 | 17,629.28 | 564.14 | 564.14 |
| 19 | 18,193.42 | 582.19 | 582.19 |
| 20 | 18,775.61 | 600.82 | 600.82 |
Définition
Le simulateur Dividendes FIRE est un outil en ligne permettant d’estimer les revenus passifs générés par les dividendes d’actions sur le long terme. Il s’inscrit dans la stratégie FIRE (Financial Independence, Retire Early), qui vise à atteindre l’indépendance financière grâce à des investissements en bourse, sans vendre son capital.
Fonctionnement
En saisissant un capital initial, un nombre d’années d’investissement et un taux de croissance des dividendes, le simulateur projette l’évolution du portefeuille année après année. Il prend également en compte l’option de réinvestir ou non les dividendes perçus pour maximiser l’effet boule de neige.
L’outil peut être utilisé pour modéliser des portefeuilles investis dans des actions du CAC 40, avec ou sans versement de dividendes, afin d’évaluer la viabilité d’une stratégie FIRE uniquement basée sur les dividendes.
Fiscalité
- En France, les dividendes sont soumis à la flat tax (prélèvement forfaitaire unique) de 30 %, sauf cas d’exonérations (ex. : PEA après 5 ans).
- Le simulateur ne prend pas en compte automatiquement la fiscalité, mais l’utilisateur peut ajuster ses hypothèses de rendement net.
- L’utilisation d’enveloppes fiscales adaptées comme le PEA ou l’assurance-vie permet d’optimiser la fiscalité des dividendes sur le long terme.
Avantages
- Projection claire de vos revenus passifs futurs grâce à un tableau détaillé année par année.
- Planification FIRE facilitée : visualisation des revenus sans vendre de capital.
- Modélisation personnalisable : choix du rendement, durée, et réinvestissement des dividendes.
- Outil gratuit et accessible à tous les investisseurs, du débutant au profil expérimenté.
Conclusion
Le simulateur Dividendes FIRE est un outil essentiel pour quiconque souhaite atteindre l’indépendance financière en vivant de ses dividendes. Il permet de tester différents scénarios d’investissement, d’évaluer la croissance potentielle d’un portefeuille, et de planifier efficacement sa retraite anticipée. Un outil pratique et pédagogique pour se lancer dans la stratégie FIRE en toute confiance.
FAQ - Dividende FIRE
- Qu’est-ce que la stratégie FIRE par dividendes ?
- Il s’agit d’atteindre l’indépendance financière en vivant des dividendes générés par un portefeuille d’actions, sans vendre le capital investi.
- Quel rendement annuel viser pour vivre de ses dividendes ?
- Un rendement entre 3 % et 6 % est généralement recherché pour concilier stabilité et performance.
- Combien de capital faut-il pour générer 2 000 € de revenus mensuels ?
- Avec un rendement net de 4 %, il faut environ 600 000 € de capital (2 000 x 12 / 0,04).
- Faut-il privilégier les actions françaises ou étrangères ?
- Un portefeuille diversifié, incluant des sociétés françaises et internationales, permet de lisser les risques et d’optimiser la fiscalité.
- Les dividendes sont-ils fiscalisés ?
- Oui, en France ils sont soumis à la flat tax de 30 %, sauf cas d’exonérations partielles (PEA, etc.).
- Quels types d’actions versent des dividendes réguliers ?
- Les entreprises matures et rentables (ex. TotalEnergies, Sanofi, Air Liquide) sont connues pour leur politique stable de distribution.
- Peut-on atteindre FIRE uniquement avec des dividendes ?
- Oui, si le portefeuille est suffisamment capitalisé et bien réparti. Mais cela demande rigueur et discipline d’investissement.
- Le PEA est-il adapté à une stratégie dividendes ?
- Oui, le PEA permet de percevoir des dividendes exonérés d’impôt après 5 ans, sous conditions, mais il est limité aux actions européennes.
- Comment optimiser la fiscalité des dividendes étrangers ?
- En utilisant les conventions fiscales et crédits d’impôt, ou en investissant via des enveloppes fiscales adaptées (ex. assurance-vie).
- La stratégie dividendes est-elle adaptée à tous les profils ?
- Elle convient aux investisseurs patients, recherchant des revenus passifs réguliers, avec une tolérance au risque modérée.