Rendement locatif : formule de calcul et calculateur
Calculateur du rendement brut :
Rendement brut : N/A %
Calculateur du rendement net :
Rendement Net : N/A %
Calculateur du rendement net-net :
Rendement net-net : N/A %
Comprendre le rendement en immobilier
Le rendement immobilier est un indicateur clé pour évaluer la performance d’un investissement locatif. Il mesure la rentabilité brute ou nette générée par un bien immobilier par rapport au capital investi.
Le rendement brut
Le rendement brut correspond au rapport entre les revenus locatifs annuels et le prix d’achat du bien :
Rendement brut = (Loyer annuel × 100) ÷ Prix d’achat
- Il ne tient pas compte des charges, frais d’entretien, fiscalité ni vacances locatives.
- Il permet une première estimation rapide de la rentabilité.
Le rendement net
Le rendement net est plus précis car il prend en compte les charges déductibles :
Rendement net = ((Loyer annuel – Charges – Taxe foncière – Assurance) × 100) ÷ Prix d’achat
- Inclut les frais de gestion, assurances, travaux, charges de copropriété, et taxes.
- Ne prend pas encore en compte la fiscalité (impôts sur les revenus locatifs).
Le rendement net-net (ou rendement après impôt)
Le rendement net-net correspond au rendement après déduction de l’impôt sur les revenus fonciers ou BIC :
Rendement net-net = (Revenu net après impôt × 100) ÷ Prix d’achat
- Permet de connaître la rentabilité réelle perçue par l’investisseur.
- Inclut l’impact de la fiscalité, très variable selon le régime choisi (location vide, meublée, SCI, etc.).
Autres indicateurs complémentaires
- Cashflow : revenu net de trésorerie après remboursement des emprunts.
- Rentabilité financière : rendement du capital propre investi (fonds propres uniquement).
- Plus-value potentielle : valorisation du bien dans le temps.
Exemple de calcul
Un appartement acheté 200 000 € génère 10 000 € de loyers annuels. Les charges et taxes s’élèvent à 2 500 € :
- Rendement brut = (10 000 × 100) ÷ 200 000 = 5 %
- Rendement net = ((10 000 – 2 500) × 100) ÷ 200 000 = 3,75 %
- Si la fiscalité réduit le revenu net à 6 500 €, alors rendement net-net = (6 500 × 100) ÷ 200 000 = 3,25 %
Pourquoi le rendement est-il important ?
Le rendement permet de comparer différents placements immobiliers entre eux et avec d’autres types d’investissements. Il aide à évaluer si le projet est viable financièrement et s’il correspond aux objectifs de l’investisseur (revenus complémentaires, constitution de patrimoine, etc.).
Conclusion
Le rendement immobilier doit toujours être analysé en tenant compte des charges, de la fiscalité et du contexte local. Il ne faut pas négliger les autres critères comme la valorisation du bien et le cashflow. Une bonne estimation du rendement aide à prendre des décisions d’investissement éclairées.
FAQ – Questions fréquentes sur le rendement immobilier
- Qu’est-ce que le rendement brut ?
- Le rendement brut correspond au rapport entre les loyers annuels perçus et le prix d’achat du bien, sans déduction des charges.
- Qu’est-ce que le rendement net ?
- Le rendement net déduit les charges courantes telles que les frais de gestion, les charges de copropriété, la taxe foncière, etc.
- Qu’est-ce que le rendement net-net ?
- Le rendement net-net intègre en plus les impôts et prélèvements sociaux liés aux revenus locatifs.
- Comment calculer le rendement brut ?
- Rendement brut = (Loyers annuels / Prix d’achat) × 100.
- Pourquoi le rendement net est-il plus représentatif ?
- Parce qu’il prend en compte les charges réelles supportées par le propriétaire, offrant une vision plus précise de la rentabilité.
- Comment intégrer les impôts dans le calcul du rendement ?
- Le rendement net-net tient compte des impôts sur le revenu et des prélèvements sociaux, donnant une idée du gain réellement perçu.
- Le rendement peut-il être négatif ?
- Oui, si les charges et impôts dépassent les loyers perçus, le rendement net-net peut être négatif.
- Quelle est la différence entre rendement et plus-value ?
- Le rendement mesure les revenus locatifs, alors que la plus-value correspond à la plus-value réalisée à la revente du bien.
- Comment améliorer son rendement immobilier ?
- En optimisant les charges, augmentant les loyers ou choisissant un bien à meilleur potentiel locatif.
- Où puis-je simuler le rendement de mon investissement ?
- Utilisez notre simulateur de rendement immobilier sur CalculateurFinance.fr pour estimer facilement votre rentabilité.