Simulateur de retraite
Estimez le montant de votre pension de retraite et le capital équivalent nécessaire pour la financer.
Comprendre la simulation
Ce simulateur vous permet d’estimer votre pension de retraite et le capital nécessaire pour la maintenir. Il s’appuie sur des hypothèses simples comme un taux de remplacement fixe et une revalorisation annuelle moyenne.
Comprendre le système de retraite en France
Le système de retraite en France repose principalement sur un régime par répartition, dans lequel les cotisations des actifs financent les pensions des retraités. Il est composé de plusieurs régimes de base et complémentaires, obligatoires ou facultatifs selon les professions.
Qui est concerné par la retraite ?
La retraite concerne toutes les personnes exerçant une activité professionnelle en France. En fonction de leur statut (salarié, indépendant, fonctionnaire…), elles cotisent à différents régimes :
- Salariés du privé : régime général de la Sécurité sociale + complémentaire Agirc-Arrco
- Fonctionnaires : régime spécial + régime additionnel
- Travailleurs indépendants : régime général (SSI), avec complémentaire selon la profession
- Professions libérales : CNAVPL et caisses spécifiques (CIPAV, CARPIMKO, etc.)
Comment est calculée la retraite ?
Le montant de la pension de retraite dépend de plusieurs facteurs :
- Le salaire de référence : moyenne des meilleures années (25 meilleures années pour les salariés du privé)
- Le taux de liquidation : taux plein (50 % pour le régime général) ou minoré si départ anticipé
- La durée d’assurance : nombre de trimestres cotisés ou validés
Formule de base pour les salariés du privé :
Pension = Salaire moyen × Taux × (Durée cotisée / Durée requise)
Âge légal et âge du taux plein
| Année de naissance | Âge légal de départ | Trimestres requis pour le taux plein |
|---|---|---|
| Avant 1961 | 62 ans | 168 à 172 trimestres |
| 1961 à 1967 | 63 ans | 172 trimestres |
| À partir de 1968 | 64 ans | 172 trimestres |
Retraites complémentaires
En plus du régime de base, la plupart des actifs cotisent à un régime complémentaire obligatoire :
- Agirc-Arrco pour les salariés du privé
- IRCANTEC pour les contractuels de la fonction publique
- Caisses spécifiques pour les professions libérales (CARPV, CARMF, etc.)
Dispositifs de départ anticipé
- Carrières longues : départ possible avant l’âge légal, sous conditions
- Inaptitude ou handicap : départ anticipé avec taux plein
- Pénibilité : points C2P permettant de partir plus tôt
Optimisation de la retraite
Plusieurs stratégies permettent d’optimiser le montant de la pension :
- Rachat de trimestres (études supérieures, années incomplètes)
- Départ différé pour bénéficier d’une surcote
- Épargne retraite individuelle : PER (Plan Épargne Retraite), contrats Madelin, etc.
Déclaration et démarches
Le départ en retraite doit être anticipé et préparé :
- Demande de retraite à faire 4 à 6 mois avant la date de départ
- Utilisation du service en ligne "Info Retraite" pour simuler et suivre ses droits
- Documents à fournir : relevé de carrière, justificatifs d’activité
Conséquences pour les assurés
Comprendre son système de retraite permet de mieux anticiper son avenir financier et d’adapter sa carrière ou son épargne. Il est essentiel de :
- Suivre son relevé de carrière régulièrement
- Effectuer des simulations pour choisir le bon moment de départ
- Mettre en place une épargne complémentaire le cas échéant
Conclusion
Le système de retraite français est complexe mais structuré. Une bonne connaissance de ses droits et des options d’optimisation permet d’aborder la retraite avec sérénité et d’éviter les mauvaises surprises au moment du départ.
Foire aux questions - Retraite
- Quel est l’âge légal de départ à la retraite en France ?
- Depuis la réforme de 2023, l’âge légal est progressivement relevé à 64 ans pour les personnes nées à partir de 1968.
- Comment est calculée ma pension de retraite ?
- Elle dépend de vos revenus annuels moyens, de la durée de cotisation, du nombre de trimestres validés, et du régime de retraite auquel vous êtes affilié.
- Puis-je partir plus tôt avec une carrière longue ?
- Oui, sous certaines conditions, il est possible de partir avant l’âge légal si vous avez commencé à travailler jeune et cumulé suffisamment de trimestres.
- Quel est le montant minimum de pension retraite ?
- Le minimum contributif est d’environ 750 € par mois pour les assurés ayant une carrière complète à faible revenu.
- Comment valider un trimestre de retraite ?
- En 2025, il faut percevoir au moins 1 690 € brut sur l’année pour valider un trimestre dans le régime général.
- Les indépendants ont-ils droit à une retraite ?
- Oui, les indépendants cotisent à un régime spécifique (SSI ou CARMF, CIPAV…) et perçoivent une pension selon leurs cotisations.
- Puis-je cumuler emploi et retraite ?
- Oui, le cumul emploi-retraite est possible, partiel ou total, selon votre situation et votre régime.
- Comment racheter des trimestres ?
- Vous pouvez racheter jusqu’à 12 trimestres pour années incomplètes ou études supérieures, sous conditions et avec un coût variable.
- Dois-je déclarer ma retraite aux impôts ?
- Oui, les pensions de retraite sont imposables et doivent être déclarées comme des revenus.
- Existe-t-il un simulateur officiel de retraite ?
- Oui, le site Info-Retraite.fr propose un simulateur officiel inter-régimes pour estimer votre retraite.