Simulateur d'indépendance financière (FIRE)



Calculez votre capital nécessaire ou l’âge auquel vous pourrez atteindre l’indépendance financière, en fonction de votre épargne, rendement et dépenses annuelles.



FAQ – Questions fréquentes sur le FIRE

Qu’est-ce que le mouvement FIRE ?
FIRE signifie "Financial Independence, Retire Early" : atteindre une liberté financière suffisante pour arrêter de travailler si on le souhaite.
Comment est calculé le capital nécessaire ?
En divisant vos dépenses annuelles par votre taux de retrait (ex : 25 fois les dépenses pour un taux de 4 %).
Quel taux de retrait est recommandé ?
Le taux de 4 % est souvent utilisé comme référence, mais 3 % est plus prudent selon les conditions de marché.
Peut-on atteindre FIRE sans investir ?
Oui, mais cela prend plus de temps. L’investissement (bourse, immobilier) accélère significativement le processus.
Quelle épargne annuelle viser ?
Un taux d’épargne de 50 % ou plus permet souvent d’atteindre l’indépendance en 15-20 ans selon les rendements.
Quelle différence entre FIRE et Coast FIRE ?
Coast FIRE consiste à avoir assez tôt un capital qui, sans nouvel effort d’épargne, vous permettra d’être FIRE à la retraite.
Le FIRE est-il réaliste en France ?
Oui, mais il faut adapter sa stratégie à la fiscalité française, au système de retraite et au coût de la vie local.
Dois-je arrêter complètement de travailler si je suis FIRE ?
Non. Beaucoup continuent des activités de passion, du bénévolat ou des projets entrepreneuriaux.
Faut-il viser une indépendance totale ou partielle ?
Certains préfèrent une indépendance partielle (Semi-FIRE) en combinant revenus passifs et temps partiel.
Quels sont les risques du FIRE ?
Inflation, rendements faibles, imprévus de santé ou de famille… d’où l’importance de bien planifier et diversifier ses revenus.